有人說(shuō)，一輩子是一場(chǎng)修行，短的是旅途，長(zhǎng)的是人生。

  也有人說(shuō)，一生中至少要有兩次沖動(dòng)，一次是奮不顧身的愛情，一次是說(shuō)走就走的旅行。

  透過(guò)現(xiàn)實(shí)，很多夢(mèng)想除了精神層面的向往外，必須有物質(zhì)或財(cái)力的支持。然而，很多時(shí)候，金錢成為一些生活夢(mèng)想的羈絆。我們往往在年輕的時(shí)候選擇了妥協(xié)與將就，當(dāng)時(shí)光從指尖溜走，回過(guò)頭來(lái)才恍然感悟到，年輕時(shí)留下了太多空白。

  過(guò)去，我們覺得除了存取款外，體驗(yàn)金融服務(wù)是遙不可及或者毫不相干的事，現(xiàn)在，人們的生活觀念正在發(fā)生變化，開始琢磨財(cái)富增值，于是有了理財(cái);開始琢磨提前消費(fèi)，于是有了個(gè)人信用借貸。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)成為這些生活方式變革的催化劑，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已經(jīng)成為一種信用工具，正在覆蓋生活消費(fèi)的方方面面。

  前不久，京東金融的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)布品牌戰(zhàn)略，將“白條”從產(chǎn)品升級(jí)為行業(yè)品牌，圍繞消費(fèi)者，提供全方位的消費(fèi)金融服務(wù)，并提出“年輕不留白”的價(jià)值主張。最新調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，“白條”泛90后的年輕人用戶占比達(dá)70%左右，他們普遍認(rèn)同“白條“的價(jià)值主張，并認(rèn)為在為生活?yuàn)^斗的同時(shí)，提前消費(fèi)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，有勇氣活在當(dāng)下很重要。

  如何打“白條”消費(fèi)?

  2014年2月，“白條”騰空出世，這是京東金融推出的、同時(shí)也是業(yè)內(nèi)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品。“先消費(fèi)，后付款”，享受最長(zhǎng)30天的免息期、最長(zhǎng)24期的分期付款。登陸baitiao.com，或者京東金融APP-白條，都可以進(jìn)入頁(yè)面自主申請(qǐng)激活。京東商城的用戶都有激活用于商城消費(fèi)的“白條”的資格。

  不過(guò)，后臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)購(gòu)物習(xí)慣、信用狀況、收貨地址穩(wěn)定程度等等，結(jié)合多種因素和數(shù)據(jù)去“識(shí)別”用戶，然后迅速給出“白條”是否可激活的評(píng)定結(jié)果。京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)沒有一筆授信需要人工審批，都是通過(guò)風(fēng)控大數(shù)據(jù)模型來(lái)識(shí)別用戶。

  對(duì)于消費(fèi)者而言，響應(yīng)速度非常快，但也有很多消費(fèi)者對(duì)沒能激活“白條”表示不理解。其實(shí)，大數(shù)據(jù)模型的評(píng)估基礎(chǔ)是用戶數(shù)據(jù)的累積，并且數(shù)據(jù)需要實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)更新。所以，隨著大數(shù)據(jù)建模更加精準(zhǔn)，用戶“白條”激活概率也會(huì)提升。目前，京東消費(fèi)金融已經(jīng)對(duì)接近2億用戶完成了信用評(píng)分。

  但除了京東商城外，在其他現(xiàn)實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景中打“白條”的方式則完全不同，比如，在丁丁、自如租房客戶端，部分房源可以打“白條”付租金提前入住;在首付游上購(gòu)買旅游路線可以打“白條”;在居然之家實(shí)體店內(nèi)簽約居然裝飾提供的裝修項(xiàng)目可以打“白條”支付;在新東方在線教育可以打“白條”支付培訓(xùn)課程……在線申請(qǐng)，實(shí)時(shí)審批、授信，享受京東金融提供的信用代付貸款，然后分期還款。

  “白條”將個(gè)人信用變現(xiàn)

  起初“白條”僅提供給京東商城上的用戶購(gòu)物使用，實(shí)際上是依托京東商城為用戶提供賒購(gòu)服務(wù)，但2015年4月，“白條”打通了京東體系內(nèi)的O2O(京東到家)、全球購(gòu)、產(chǎn)品眾籌，后來(lái)又逐步覆蓋了租房、旅游、裝修、教育等領(lǐng)域，從賒購(gòu)服務(wù)延伸到提供信用貸款，覆蓋更多消費(fèi)場(chǎng)景，同時(shí)為更多消費(fèi)者提供服務(wù)。

  “白條教父”(京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌)認(rèn)為，消費(fèi)金融一是圍繞消費(fèi)場(chǎng)景，二是圍繞消費(fèi)者，但無(wú)論哪種切入口最終都需要圍繞用戶做金融服務(wù)，另外重要的是，無(wú)論針對(duì)什么樣的客群、用哪種模式去做金融，都離不開“強(qiáng)風(fēng)控”的前提。于是，“白條”從產(chǎn)品落地，撬動(dòng)市場(chǎng)消費(fèi)金融創(chuàng)新和服務(wù)意識(shí)，到風(fēng)控驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)思路，通過(guò)大數(shù)據(jù)累積和建模去鋪墊用戶信用評(píng)估的底層基礎(chǔ)，再到拓展消費(fèi)場(chǎng)景，讓更多消費(fèi)領(lǐng)域都能使用“白條”。

  “先消費(fèi)，后付款”、“信用好，打白條”。無(wú)形之中，“白條”在給消費(fèi)者傳遞“信用是一種人生財(cái)富”的理念，信用可以變現(xiàn)，而京東金融提供多元化的渠道和服務(wù)幫助年輕人去積累第一筆信用，提前消費(fèi)的目的是去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，享受有品質(zhì)的生活。

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